事关实体、银行、地产，银保监会释放9大信号

日前，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相、银保监会政策研究局负责人叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍2022年上半年银行业保险业运行发展情况，并答记者问。

此次会议释放了九大信号：

• 一是推动金融供给提质增效，继续满足实体经济有效融资需求。

• 二是加强薄弱环节金融服务，支持保居民就业保市场主体。

• 三是强化产业转型升级金融支持，激发经济发展新动力。

• 四是支持基础设施和重大项目建设，助力扩大有效投资。

• 五是着力疏通国民经济循环堵点，支持构建新发展格局。

• 扩大信贷增量，继续抓好“两增”考核。做好月度监测，督促机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。

• 稳住信贷存量。主要跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。

• 提升服务质效。联合相关部门进一步深化信用信息共享，破解银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度。鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”这一类中小企业的金融服务需求。

• 健全长效机制。做定期监管评价，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和基层落地。

• 类信贷“影子银行”本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是“影子银行”最大风险隐患。

• 我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超25万亿元，野蛮扩张势头已得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超6万亿元，压降至百亿左右。

• 部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。

• 下一步，银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

• 目前中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%。

• 上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。银保监会批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

• 上半年，通过地方政府发行专项债券来补充中小银行资本，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度。

• 针对个别机构暴露出来的风险问题，银保监会将稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众金融财产安全。

• 二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。

• 下一步将抓实抓细支持政策落地，妥善应对不良资产反弹，持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道，扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围，指导银行运用高拨备优势，加大不良资产核销处置力度。

• 同时，积极会同有关部门加快推动专项债补充中小银行资本工作，制定中小银行处置不良资产的政策措施，督促中小银行加强资产质量管理，加大不良处置力度。

• 一是有序做好房地产行业融资。在落实审慎管理的前提下，指导机构做好对房地产和建筑业金融服务，6月份房开贷新增522亿元，同时发挥好并购贷款等工具作用及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持。

• 二是满足居民合理购房需求。会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来的最快。支持好刚需和改善性客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

• 三是支持住房租赁市场发展。将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除，提升银行投放保障性租赁贷款的积极性，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。

• 四是落实差别化住房信贷政策。指导各派出机构配合地方政府优化房地产政策，因城施策做好房地产相关工作。

• 下一步工作中，银保监会将继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持“稳地价、稳房价、稳预期”，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，与住建部、人行加强协同，配合地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作，促进房地产业良性循环和健康发展。

• 6月30日，江西景德镇某个楼盘因延期交房引发舆论关注。银保监会对此高度重视，积极加强与住建部、人行等部门的协同配合，支持地方更加有力推动“保交楼、保民生、保稳定”工作。

• 在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，指导银行积极参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法治化原则，主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。

• 同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益。

• 河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后，银保监会多次公开表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理。银保监会明确，凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。7月17日，银保监会有关部门负责人接受了媒体的采访，也提出了这5家村镇银行风险处置的一些思路、步骤、要点以及下一步的工作安排。前期，有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。上午河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前，相关工作正在稳步推进过程中。

• 为确保信息的真实性，两个省新搭建了客户信息登记系统，目前正在做客户的登记工作。因为涉及到的人数多，工作量比较大，而且要跟后台数据进行交叉核验。这项工作是逐步推进的过程。

• 下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

• 一是创新产品和服务。通过优化调整已有信贷产品、推出专属信贷产品、持续优化保险服务等方式，扩大支持新市民创业就业的金融服务供给。

• 二是加强住房金融服务，支持住房租赁市场健康发展，持续加大对保障性住房建设的金融支持力度，积极满足新市民安居需求。

• 三是完善健康和养老金融服务。通过完善健康保险服务，加大信贷支持力度，助力优化社保和医保服务等方式，强化对养老行业的金融支持。

• 四是积极落实国家关于加强职业教育和助学贷款等相关政策要求，支持新市民职业技能培训和子女教育。

• 五是针对新市民特点，积极优化开户等基础金融服务，并通过产品和服务创新，助力保障新市民合法权益。